5 функций денег в современной экономике и как они связаны с инфляцией

С момента возникновения регулярного обмена, появившегося в рамках традиционной экономики  человечество мучали подозрения в несправедливости этого обмена. Действительно, справедлив ли обмен медвежьей шкуры на три мешка пшеницы, а трёх мешков пшеницы на два бочонка мёда? Как понять, что чему равно?

Когда на занятиях я даю ученикам задание установить ценность одного товара относительно другого, сперва происходит обычный арифметический подсчёт типа «если одна медвежья шкура за три мешка пшеницы, то один мешок пшеницы равен одной третьей шкуры». И тут выясняется, шкуру на три части резать никто не собирается! Поэтому так считать нельзя! И вообще хозяин шкуры хочет за неё не пшеницу, а мёд, который ещё не собран. Тупик!

Вот чтобы выйти из этого тупика, ученики и начинают изобретать деньги, попутно разбираясь в их функциях. В данной статье я рассмотрю 5 функций денег в экономике. Статья поможет учителю подготовить уроки обществознания по Разделам 7 («Экономика и социальные отношения») и 8 («Человек в экономических отношениях») (иначе – по Теме 3.8. «Деньги») в 6, 7, 8 и 11 классах. Учащимся статья поможет в подготовке к ОГЭ и ЕГЭ. Студентам 1-2 курсов послужит подспорьем для курсовых работ.

Что такое деньги

Для понимания предмета дадим определение. Согласно различным справочникам: «Деньги — это СРЕДСТВО ОБМЕНА, которое используется для покупки товаров и услуг.

или

Деньги служат всеобщим высоколиквидным ИНСТРУМЕНТОМ ДЛЯ ТОВАРООБМЕНА. Это значит, что деньги можно легко и быстро обменять на любой другой товар: еду, одежду или билет на самолет.

Они являются МЕРОЙ стоимости, то есть позволяют СРАВНИВАТЬ ценность разных товаров и услуг. Они — «универсальный эквивалент», который используется для измерения ценности и обмена; универсальное мерило ценности.

Деньги – это ОБЩЕПРИЗНАННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА, которое безусловно принимается при совершении любых обменных сделок.

Деньги могут быть представлены в различных формах, таких как монеты, банкноты, чеки, кредитные карты, электронные деньги и т.д. Они являются и используются для совершения покупок, оплаты налогов, кредитов и других финансовых операций».

Итак, деньги, это некая «линейка», «измеритель», который позволяет сравнивать между собой товары до обмена ими. И как в привычной нам линейке счёт длины идёт на метры, сантиметры, миллиметры, так и у привычных нам денег есть счёт, например, на рубли и копейки. Отметим это важное свойство – ДЕЛИМОСТЬ. Потому что у первых денег его не было. Изначально деньги были ТОВАРНЫМИ. То есть в роли денег выступали какие-то специально изготовленные для обмена предметы – куски железа, бронзы, скот (мелкий и крупный), брикеты соли, ракушки и т.п. Делить их, хранить, транспортировать и расплачиваться ими с развитием торговли стало неудобно. Поэтому постепенно пришли к монетам, а затем и к бумажным деньгам. Но эволюция денежных знаков — это отдельная тема*.

Теперь давайте разбираться с выделенными в определении терминами.

Деньги – мера стоимости

Функция денег в экономике как меры стоимости позволяет сравнивать ценность благ (товаров и услуг). В этом случае деньги являются единицей измерения стоимости товаров. В денежных единицах можно также сравнивать благосостояние людей, эффективность работы (прибыль) компаний, результативность мер государственной политики (помните — «линейка»?). То есть деньги служат посредником при определении цены товаров и услуг относительно друг друга. А также их ценности в глазах людей.

«Мера стоимости» по-простому звучит так: на каждый товар есть цена. Пришел в магазин за продуктами, надо иметь деньги, чтобы оплатить товар. Стоимость товара – количество денег, которое нужно за него отдать. Количество товаров и услуг, которое можно обменять на единицу денег — это стоимость денег. Стоимость денег — покупательная способность денежной единицы. Да-да, можно сказать не «булка хлеба стоит 30 рублей», а «30 рублей стоят одну булку хлеба». И это тоже будет правильно. Только в этом случае в роли денег, скорее будет выступать хлеб.

Изначально для выполнения функции МЕРЫ стоимости деньги как особый товар должны были обладать собственной стоимостью. После ряда экспериментов эту функцию стало выполнять золото и серебро, а точнее – масса этих износостойких, но в тогдашнем производстве бесполезных металлов. До сих пор денежная единица Великобритании называется «фунт стерлингов» (Pound sterling) – то есть фунт серебра (ок. 350 граммов), из которого чеканились 240 монет под названием «стерлинг».

Деньги – средство обращения

Функция денег как средства обращения — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг. Также деньгами производятся нетоварные платежи – например оплачивается труд (который, конечно, тоже своего рода товар, но товар особенный).

То есть правильнее говорить «денежное движение». Но так уж исторически сложилось: деньги выпускались (эмитировались) казной, проходили в экономике через серию обменов на товары и в виде налогов возвращались в казну. Делали круг – оборот.

Или ещё проще: деньги как средство обращения используются в сделках между продавцами и покупателями. Продавцы отдают товары и получают от покупателей деньги – пол-оборота. Затем продавцы становятся покупателями и тратят полученные деньги на приобретение других товаров (возможно, что у бывших покупателей) – ещё пол-оборота. В сумме – денежный оборот-обращение.

Деньги – средство платежа / обмена

Функция денег как средства платежа смыкается с функцией обращения, и с непривычки разделить их сперва трудновато. Действительно: человек ЗАПЛАТИЛ, деньги ОБЕРНУЛИСЬ. Два в одном.

Поэтому деньги как средство платежа рассматривают с той точки зрения, что они позволяют разделять процесс «покупки + оплаты = обмена» во времени. Если продавец отдал какой-то свой товар покупателю, то при участии в обмене денег ему (продавцу) не нужно требовать от покупателя немедленного предоставления равноценного товара или услуги. Достаточно ПЛАТЕЖА деньгами. Имея в руках деньги, бывший продавец, а теперь – покупатель может ждать подходящего равноценного товара (услуги) какое-то достаточно длительное время. И получить его уже от другого «контрагента», а не от бывшего покупателя.

Данная функция особенно чётко проявилась благодаря процессу кредитования. Человек оплачивал вещь не сразу, а через определенный промежуток времени или в рассрочку.

Ещё более важна эта функция для государства, так как деньгами происходит уплата (ПЛАТЁЖ) налогов. Развитому государству было бы затруднительно собирать налоги натурой. Поэтому оно собирает их деньгами, выпущенными в обращение казначейством или Центральным банком. Только такие деньги государство признаёт законным платёжным средством. Поэтому налоги ни в одной стране нельзя заплатить иностранными деньгами или, например, криптовалютой.

Деньги – средство сбережения / накопления

Деньги как средство сбережения (накопления) позволяют переносить потребление на будущее, создавать запасы, откладывать на крупную покупку. Эта функция денег окончательно оформилась после появления монет. Товарные деньги накапливать довольно сложно – они являются обычно предметами потребления. Не расплатился рисом или солью – съел их; не расплатился козой за топор – коза сдохла и топора уже не купишь. Накопления в форме денег позволяет сохранять стоимость (ценность, созданную трудом) и использовать ее в будущем.

Через какое-то время люди обнаружили, что используя нетоварные деньги, можно не только накапливать их для последующей крупной покупки. Их можно давать попользоваться другим (с возвратом) без утраты их свойств. Так возникло денежное кредитование. Ростовщичество (дача ценностей взаймы «в рост» (возврат с процентами)) вышло на новый уровень. Разумеется «в рост» давали ценности и раньше, в первую очередь – зерно для посева. Но если дал зерно, то и получишь обратно зерно, которое потом придётся менять на что-то другое. Монеты в этом смысле гораздо удобнее.

Размещение для накопления денег в банке – это опосредованное ростовщичество. Само по себе лежание денег в банке прибыли не даёт. Нужно, чтобы банк дал кому-то взаймы (кредит), а этот кто-то вернул долг с процентами. Тогда банк поделится полученным процентом с вкладчиком. Этот способ позволяет уберечь деньги от инфляции (хотя в современном мире – не полностью; сейчас банковский вклад – это лишь частичное спасение от неё).

При всех недостатках размещение денег в банке вклад позволяет людям сохранять их покупательную способность и преумножать свои сбережения. Также при этом обеспечиваются процессы кредитования и инвестирования в экономике.

Мировые деньги

Последней по времени возникновения является функция денег, именуемая «Мировые деньги». С увеличением и усложнением международной торговли в ХХ веке возникла потребность в средстве международных расчётов.

Разумеется, международная торговля как массовое явление существует уже около 5 тысяч лет. Однако она никогда не разворачивалась в таких масштабах. Она велась путём натурального обмена либо за серебро и золото. И менялы на рынках вполне справлялись с объёмом денег. В ХIХ-ХХ веках произошла транспортная революция (железные дороги, авиация, гигантские морские суда и трубопроводный транспорт), окончательный отказ от золота и серебра в обращении (бумажные и безналичные деньги), ускорение платежей (телеграфные, а затем электронные переводы).

Всё это потребовало создания единого международного средства платежа. В 1944 г. им был признан доллар США. С тех пор международные расчёты происходят в долларах США. Либо, как минимум, через привязку к доллару (платим рублями или юанями, но понимаем, сколько это стоит в USD).

Мировые деньги как СРЕДСТВО платежа в международных финансовых операциях обеспечивают расчеты между экономическими субъектами: государствами, а также юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Национальную валюту, которую свободно на законных основаниях можно обменять на валюту другой страны, принято называть свободно конвертируемой валютой.

Инфляция

Выполнение этих 5-ти функций деньгами время от времени страдает от неприятного явления – инфляции.

Инфляция — это устойчивый РОСТ ОБЩЕГО УРОВНЯ цен на товары и услуги. Соответственно, при этом происходит УДЕШЕВЛЕНИЕ ДЕНЕГ, падение их покупательной способности. При этом отдельные товары могут заметно дорожать, другие — дешеветь, а третьи — вообще не меняться в цене.

В основном цены на товары и услуги зависят от спроса и предложения на рынке. Некоторые цены регулирует государство. Например, если в сельском хозяйстве случился хороший урожай овощей, цены на помидоры и картошку будут падать. Если государство в это же время повысило акцизы на бензин, цены на топливо пойдут вверх. Сумма этих понижения и повышения и даст процент общей инфляции.

Инфляция может расти по следующим причинам:

Недостаточное предложение при высоком спросе. Если товара мало, а спрос на него высок, то продавец постарается извлечь из этой ситуации максимальную выгоду, подняв цену на товар. («30 рублей стоили булку хлеба, а теперь 30 рублей стоят только пол булки»).

Ослабление национальной валюты. Если курс иностранных валют растет, то импортные товары автоматически дорожают. Это тоже приводит к росту инфляции. Особенно это заметно, когда импортных товаров больше, чем собственных.

Высокие инфляционные ожидания. Когда люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они зачастую начинают менять свое потребительское поведение: покупают товары впрок и меньше сберегают. Ведь логичнее купить сегодня дешевле, чем переплачивать завтра. Компании со своей стороны начинают повышать цены на свою продукцию. Например, производитель сыра ждет, что цены на молоко вырастут. Чтобы покрыть свои будущие расходы на сырье, он заранее начинает поднимать цену на свой товар. Все это подстегивает инфляцию. Получается замкнутый круг: все ждут роста цен и цены растут именно потому, что люди этого ждут.

Во всех случаях удешевление денег мешает им:

• выражать стоимость товара, как раньше
• участвовать в обращении (товарооборот замедляется)
• совершать платежи, как раньше
• сберегать стоимость
• быть мировыми деньгами.

5 функций денег выполняются тем лучше, чем ниже инфляция.